+7 (495) 215-06-67
+7 (925) 743-74-37
info@avertagroup.ru
+7 (925) 743-74-37
info@avertagroup.ru
2026 © ООО «Аверта Групп»
08.05.2025
Практические кейсы и рекомендации по оценке, экспертизе и инвестиционному консалтингу от профессионалов с опытом более 16 лет.
Выводы по процедурам банкротства физических лиц по итогам 2025 года
● Рост количества процедур реализации имущества: 2025 году зафиксировано 567 997 процедур реализации имущества граждан (+31,5% к 2024 году), динамика цепного прироста замедлилась, но базисный прирост к 2019 году составляет +723,58%.
● Наблюдается резкое сокращение числа процедур реструктуризации долгов: их количество снизилось с 49 867 в 2024 году до 37 897 в 2025 году (цепное снижение -24%). Данная динамика может быть связана с изменениями судебной практики, при которых суды все чаще вводят процедуру реализации имущества граждан, минуя этап реструктуризации. Это обусловлено низким уровнем доходов должников, при котором реструктуризация долгов, предполагающая погашение задолженности по графику, нередко признается нецелесообразной.
● Утвержденные планы реструктуризации в абсолютных цифрах достаточно невелики: в 2019 году – 204, а к 2025 году знаение увеличилось до 3129 (базисный прирост +1433,82%.
● Рост внесудебных банкротств, количество которых увеличилось в 2025 году более чем в 30 раз, по сравнению с 2020 годом (годом утверждения такого механизма).
● Основными инициаторами банкротства являются сами должники: за весь рассматриваемый период доля составляет 90-97%, доля конкурсных кредиторов упала до минимума в 2,1%, а доля ФНС России стабильно низкая (от 0,6 до 1,7%).
● По итогам 2025 года общий объем включенных требований кредиторов снизился на 11,1% до 907,8 млрд руб., при этом сумма фактического удовлетворения выросла на 9,4% до 61,4 млрд руб., что позволило увеличить долю удовлетворения до исторического максимума в 6,8%.
● Лидером по объему требований являются кредиторы 3-й очереди (необеспеченные залогом), на их долю приходится около 90% всей задолженности (848,5 млрд руб.), при этом эффективность взыскания внутри этой категории остается низкой 4,9%, залоговые кредиторы демонстрируют показатель удовлетворения 34,19% и обеспечивают почти треть всех выплат (31,73%), требования приоритетных очередей (1-я и 2-я) статистически минимальны в общей массе (менее 1% включенных требований).
Аналитику подготовили эксперты консалтинговой компании «Аверта Групп».
Из графика включенных требований видно, что абсолютное доминирование составляют требования не обеспеченные залогом (около 90% всей массы требований в реестрах). Требования кредиторов, обеспеченные залогом, составляют около 8-10%, а требования 1-й и 2-й очереди на графике практически не видны (менее 1%), что подтверждает их минимальную роль в общем объеме задолженности физических лиц. График удовлетворенных требований демонстрирует, что большую их часть составляют залоговые требования и в 2019-2021 гг. залоговое имущество обеспечивало половину всех выплат кредиторам, однако, с 2022 года доля удовлетворения требований кредиторов не обеспеченных залогом начинает расти.
Из графика включенных требований видно, что абсолютное доминирование составляют требования не обеспеченные залогом (около 90% всей массы требований в реестрах). Требования кредиторов, обеспеченные залогом, составляют около 8-10%, а требования 1-й и 2-й очереди на графике практически не видны (менее 1%), что подтверждает их минимальную роль в общем объеме задолженности физических лиц. График удовлетворенных требований демонстрирует, что большую их часть составляют залоговые требования и в 2019-2021 гг. залоговое имущество обеспечивало половину всех выплат кредиторам, однако, с 2022 года доля удовлетворения требований кредиторов не обеспеченных залогом начинает расти.
Сумма включенных требований кредиторов, не обеспеченных залогом, составляет подавляющую часть всех требований кредиторов в 2025 году и равна 848,5 млрд руб. из общих 907,8 млрд. Как и в других категориях, 2024 год стал пиковым (почти 1 трлн руб.), а 2025 год, напротив, показал уменьшение на 10,88%. Доля удовлетворенных требований внутри самой категории требований увеличилась с 2,0% в 2019 году до 4,9% в 2025 году. В 2019-2021 гг. доля удовлетворенных требований, не обеспеченных залогом, составляла менее половины общей суммы удовлетворенных требований в процедурах банкротства. Однако начиная с 2022 года структура выплат изменилась, и доля таких требований увеличилась, достигнув 67,34% в 2025 году. Сумма фактически удовлетворенных требований по этой категории выросла с 4,9 млрд руб. до 41,3 млрд руб., несмотря на уменьшение требований по объему в 2025 году, сумма удовлетворения выросла на 23,5% (цепной прирост).
В 2024 год наблюдалось увеличение удовлетворения требований с 4,52 млрд руб. в 2019 году до 22,14 млрд руб. в 2024 году (базисный прирост 389,68%, цепной прирост 46,92%), однако в 2025 году происходит снижение до 19,47 млрд руб. (цепной прирост составляет -12,06%). Показатель доли удовлетворенных требований внутри залоговых требований составил 34,19% в 2025 году, что в 5 раз выше, чем общая эффективность по третьей очереди (где она составляет всего 6,7%). Сумма залоговых требований кредиторов достигла 63,8 млрд руб. в 2024 году, после чего в 2025 году наступило снижение до 56,9 млрд руб. (-10,72%). Доля удовлетворенных залоговых требований в общей сумме удовлетворенных требований по процедурам банкротства граждан к 2025 году снизилась до 31,73% после значений 2020-2021 годов, когда показатель достигал 50,4%.
Доля удовлетворенных требований 3 очереди (в удовлетворенных всего) стабильно держится на уровне 98-99%. Сумма включенных требований к 2024 году достигла аномально высокой отметки за весь анализируемый период (1 015,9 млрд руб.), увеличившись с 2019 года в 3,7 раза, после чего в 2025 году последовал спад на 10,87%. Также наиболее сильный прирост произошел в 2021 году (+55,7%), что объясняется выходом банкротств после 2020-2022 гг. и упрощением судебных процедур. Сумма удовлетворенных требований по третьей очереди выросла с 9,45 млрд руб. в 2019 году до 60,79 млрд руб. в 2025 году, что почти в 6 раз больше, процент удовлетворения требований внутри 3-й очереди также увеличился с 3,47% до 6,7%. Несмотря на снижение объема требований в реестре, сумма фактических удовлетворений требований выросла на 9,34%, что увеличило долю удовлетворенных требований 3 очереди (во включенных всего) на исторический максимум (6,7%).
После стабилизации показателей в 2021-2022 гг., с 2023 года объем задолженности 2-й очереди снова начал расти, достигнув 2,8 млрд руб. в 2025 году. В отличие от первой очереди, наблюдается стабильный рост выплат. С 2021 года ежегодный прирост составляет 16-27% и к 2025 году сумма удовлетворения требований выросла до 0,4 млрд руб.
В 2024 году сумма требований резко увеличилась и достигла максимального значения за весь период в 3,2 млрд руб. (+208%), по сравнению с предыдущими годами (0,3 млрд руб. и 1,0 млрд руб.). Однако в 2025 году показатель значительно снизился – на 83%, до 0,5 млрд руб. Доля удовлетворенных требований 1-й очереди во включенных 1-й очереди в 2019 году была 100% (все долги первой очереди были закрыты), но и объемы требований были минимальны (0,1 млрд). К 2024 году доля упала до минимума - 4,7% и к 2025 году произошел резкий рост до 26,4%. Доля 1-й очереди в общем объеме погашений уменьшается на протяжении периода (с 1,04% в 2019 году до 0,23% в 2025 году).
Несмотря на рост, доля удовлетворенных требований остается достаточно низкой и находится в диапазоне от 3,5% до 6,8%, что может указывать на то, что банкротство физических лиц в подавляющем большинстве случаев остается процедурой «списания» безнадежной к взысканию задолженности, а не ее возврата.
Согласно отчетам о завершении процедур реализации имущества, в 2025 году количество завершенных дел о банкротстве граждан увеличилось на 85 274 по сравнению с 2024 годом (прирост составил 27,2%). Доля дел, в которых кредиторы получили «0», на протяжении всего рассматриваемого периода увеличивалась и в 2025 году составила 73%. Несмотря на то, что у 73% должников имеется имущество, они не всегда могут покрыть всю задолженность, ввиду недостаточности имущества или наличия единственного жилья, которое нельзя взыскать. В 2025 году доля дел с отсутствием имущества стабилизировалась на уровне 93% и по результатам 2025 года наблюдалось незначительное снижение на 0,31% после многолетнего роста (78% в 2019 году, 83% в 2020 году, 88% в 2021 году, 90% в 2022 году, 92% в 2023 год и 93% в 2024 году). Прямое следствие наличия высокой доли этого показателя – это отсутствие имущества у 93% должников, подлежащее реализации на торгах.
В 2025 году, как и в предыдущие периоды, основными инициаторами процедур банкротства граждан выступали сами должники, на долю которых приходилось 90-97% заявлений. Доля заявлений со стороны конкурсных кредиторов снизилась до минимального значения в 2,1%. При этом доля заявлений, поданных ФНС России, на протяжении всего рассматриваемого периода оставалась незначительной и составляла от 1,7% до 0,6%.
Основным трендом в 2025 году является рост числа процедур реализации имущества граждан: их количество увеличилось с 68 967 в 2019 году до 567 997 в 2025 году. За 6 лет показатель вырос более чем в 8 раз (базисный прирост – 723,58%). Процедура реструктуризации долгов предполагает погашение задолженности по графику, в отличие от процедуры реализации имущества, которая завершается списанием непогашенных обязательств. До 2023 года количество решений о введении реструктуризации долгов росло и достигло пикового значения в 50 062 дела. Однако в 2024-2025 годах наблюдается резкое снижение: в 2025 году показатель сократился на 24%. Количество утвержденных планов реструктуризации долгов, несмотря на рост по сравнению с 2019 годом, остается достаточно небольшим: показатель увеличился с 204 дел в 2019 году до 3 129 дел в 2025 году. Это составляет менее 0,5% от общего числа процедур банкротства граждан, что может указывать на более редкое применение судебной реструктуризации по сравнению с процедурой списания долгов.
График выше демонстрирует высокую эффективность внесудебного банкротства. К 2025 году процедура стала массовым инструментом списания долгов, а число ежегодно возбуждаемых дел увеличилось более чем в 38 раз по сравнению с периодом запуска в 2020 году.
Количество процедур реализации имущества граждан ежегодно увеличивалось и в 2025 году достигло 567 997 процедур (цепной прирост составил 31,5%). Вместе с тем темпы роста показателя в целом демонстрируют тенденцию к снижению по сравнению с предыдущими годами: в 2020 году цепной прирост составлял 72,58%, в 2021 году – 61,97%, в 2022 году – 44,23%, в 2023 году – 25,73%, в 2024 году – 23,55%. Количество процедур реструктуризации в свою очередь резко уменьшилось на 11 970 (с 49 867 в 2024 году до 37 897 в 2025 году), темп падения составил - 24%, что связно с изменением практики, когда суды все чаще вводят сразу процедуру реализации имущества, минуя этап реструктуризации – это, вероятно, связано с низким уровнем доходов должников.
Статистика по банкротству в Российской Федерации в 2015–2025 гг.: физические лица
